贷款买房的时候是可以自由选择还款年限的，20年或是30年都是比较常见的。房贷年限和还款并没有直接联系，贷款如何还主要取决于还款方式，如果是等额本金确实是会越还越少的，等额本金的每月还款由一份本金和当月未还本金的利息组成，随着时间推移利率会越来越少。等额本息还款方式就不会有变化，等额本息是把所有的利息都算出来然后和本金一起平摊到每个月上的，每月还款额度不会有变化。今天小编就跟大家来聊一聊等额本金和等额本息有何区别?

一、利息的算法不同

1、等额本息法的算法

每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1]

每月利息=剩余本金*贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]

注意：在等额本息法中，银行是先收利息，后收本金的，也因此每月的利息随着本金的减少而减少，但每个月所交的总金额是不会变的。

2、等额本金法的算法

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

注意：在等额本金法中，人们缴纳的本金是不变的，但每月所交的利息是随本金减少而减少，所以每个月的还款总额是递减的。

由此可以看出，本金相同的情况下，等额本息所要付的利息比等额本金支出的要多，而且这个差额是随着贷款时间成正比的。

二、适合的人群不同

1、等额本息每月缴纳的还款数额相同，比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。

2、等额本金法前期的付款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。

以上就是本文的全部内容了，贷款购新房的朋友可以提前了解相关的贷款方式，不同的贷款方式最后所还的贷款是不一样的，当然常见的等额本金和等额本息的贷款模式是适合大多数人的，购房者可以按照自己的实际情况进行选择。