很多购房者在前期规划房贷方案时，常会遇到一个常见的疑问：买房的时候还没开始缴纳住房公积金，等购房流程全部走完、房贷已经正常还贷了才开始缴存，这部分后交的公积金是不是就完全用不上了？不少人会误以为公积金只有在买房前连续缴满规定时长，用来申请低息贷款才算发挥作用，买房后才交的公积金就成了一笔“沉睡资金”。实际上只要理清公积金的使用规则，哪怕是买房后才开始缴存，也能通过合规的方式把这笔资金用在房贷相关的场景里，同时公积金本身也覆盖了很多日常刚需场景，能给家庭开支带来不少减负空间。

一、买房后才交公积金可以用上吗

买房后才开始缴纳住房公积金是完全可以正常使用的，虽然错过了用公积金申请购房贷款的时机，无法直接把已经办理好的商业贷款转成公积金贷款，但后续只要正常连续缴存，就可以申请办理冲还贷业务，用缴存账户里的公积金余额直接冲抵房贷的本金和利息，按月或者按年抵扣月供，大幅减轻每个月的还贷压力。

买房后才交公积金可以用上吗  公积金的用途都有哪些

二、公积金的用途都有哪些

1、支付月供：现今还是有一定比例的人在本地没有缴纳公积金，所以只能用商业贷款来进行买房，那么若购房者在购房时申请的是商业贷款就无法再使用公积金了么?并非如此。如果购房者采用了商业贷款的方式购房，借款人及其配偶可以申请提取住房公积金按年偿还商业性住房贷款本息。

2、购买自住房：我们都知道住房公积金制度设立的初衷，就是希望老百姓购房的时候可以使用公积金贷款。公积金贷款最大的好处就是贷款利率低，2018年商业贷款5年以上基准利率为4.9%，而公积金贷款5年以上的利率为3.25%。但需要了解的是，住房公积金贷款是有最高限额的。

3、可以用于租房：现在很多人都会到外地或者外省打工，那么你知道，如果在当地企业给你上了公积金，是可以用于租房的。但需要注意的是每个城市的租房提取额度和要求不同，有的是需要租房发票，而有的则是约定提取。

4、销户提取全部余额：如果购房者满足一定的条件是可以申请销户提取公积金的。例如离退休职工、到国外定居、完全丧失劳动能力、死亡或被宣告死亡等等。

5、用于建造、翻建、大修具有所有权的自住房：职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房，且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金余额，提取金额合计不超过修建房费用。需要购房者注意的是，装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。

6、退休养老用：购房者在退休后可以取出公积金，当做养老金使用。

7、纳入低保或特困范围时可提取使用：这一点相信很少人知道，在许多城市里，如果职工属于低保或特困人群是可以申请提取公积金来满足日常生活所需。

住房公积金从来不是只有买房时申请贷款这一个使用场景，哪怕你是买房之后才开始缴存，也完全可以通过冲还贷的方式让它在房贷还款过程中发挥作用。了解清楚公积金的全部使用规则，就能根据自己的家庭实际情况，在租房、房屋修缮、生活保障等不同场景里合理动用这笔资金，让这笔长期缴存的福利真正落到实处，实实在在地减轻家庭的各项开支负担。

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