在房贷还款过程中，不少购房者会遇到各种问题，比如想把20年的房贷改成10年，或者考虑提前还款却不知哪种方式划算以及具体流程如何。下面将针对这些问题进行详细解答。

一、房贷期限能否变更

20年的房贷通常不能改成10年。依据合同法规定，变更借款期限需经债权人书面同意，这意味着要和贷款银行协商。然而，银行一般不会同意变更房贷期限。这是因为银行在发放贷款时，会根据借款人的信用状况、收入水平等因素，综合评估并制定合理的贷款期限和还款计划。一旦贷款发放，银行会按照既定的合同执行，以确保资金的安全和稳定回收。不过，房贷可以提前还款，购房者可以先按原计划还款，在第10年的时候一次性还清所有房贷。

但提前还款也有一些需要注意的地方。提前还款需要支付一定违约金，不同银行对违约金的收取标准不同，购房者需提前了解清楚。同时，在剩余的10年时间内，如果购房者想要再次申请房贷，会面临较大麻烦。银行对再次申请房贷的审核要求会特别严格，甚至有可能会拒绝申请。比如，小张提前还清了房贷，之后他想再买一套房并申请房贷，银行在审核时发现他之前有过提前还款情况，对他的还款能力等方面进行了更严格的评估，最终可能提高了贷款利率或者拒绝了他的申请。

二、提前还款哪种房贷划算

1.两种还款方式对比

目前贷款还款方式主要有等额本金和等额本息两种。如果想要进行提前还款，选择“等额本金”更划算。等额本金是指每月还款总金额不一样，其中每月还款本金相同，每月还款利息逐步递减，总体利息要少一些，但起始还款压力较大。而等额本息是每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增，利息部分逐月递减。

2.等额本金还款优势

选择等额本金的还贷方式，虽然一开始压力较大，但总体收取的利息低于等额本息方式。并且越早还完，收取的利息也就越早减少，总体来说比较划算。这种还款方式还能让借款人清楚地知道自己还剩余多少本金，对整体账户有更好的把控。例如，小王和小赵同时贷款100万元，期限为20年，贷款利率相同。小王选择等额本金还款方式，小赵选择等额本息还款方式。在还款初期，小王每月还款金额比小赵高，但随着时间推移，小王支付的利息逐渐减少。到还款后期，小王剩余本金较少，而小赵剩余本金相对较多。如果两人都提前还款，小王支付的利息总额会比小赵少很多。

房贷期限变更、提前还款方式及流程全解析

三、房贷提前还款流程

1.预约还款时间

要想提前还款，需要先去自己贷款的银行预约还款时间。每个银行和每个支行的预约时间不同，这取决于还款人数。还款人少的话，预约时间就快，快的当天预约第二天就能还款；还款人多的话，预约时间就慢，有些可能需要几个月。例如，小孙想提前还款，他到贷款银行咨询后得知，由于近期预约提前还款的人较多，他需要等待一个月左右才能办理还款手续。所以，如果购房者想提前还款，最好提前去预约。

2.准备资料

准备好自己的贷款合同、还款银行卡以及身份证件。这些资料是办理提前还款的必要凭证，贷款合同可以证明借款人与银行之间的借贷关系，还款银行卡用于银行扣款，身份证件用于核实借款人身份。例如，小李在预约好提前还款时间后，提前准备好了贷款合同、还款银行卡和身份证，在办理还款手续时，顺利通过了银行的审核。

3.填写申请表并还款

把需要还的钱存在银行卡上，去银行填写还款申请表。如果钱在其他银行卡上，要转到还款卡上，等着银行扣钱。例如，小张提前还款时，他将资金从其他银行卡转到了还款银行卡上，然后到银行填写了还款申请表，银行在审核无误后，从他的还款银行卡中扣除了相应款项。

4.注销抵押

因为贷款买的房做了抵押，所以还了钱需要去房管局注销抵押。有些银行会去注销抵押，但一般需要的时间较久。如果是需要卖房的，建议购房者自己去注销抵押，具体是银行注销还是自己注销，需要问银行。例如，小赵提前还清了房贷，他打算卖房，于是他向银行咨询注销抵押事宜，银行告知他可以自己携带相关资料去房管局办理注销抵押手续，小赵按照银行提示办理后，顺利完成了房产交易。

总之，购房者在面对房贷期限变更、提前还款等问题时，要充分了解相关政策和流程，根据自身实际情况做出合理决策，以保障自己的权益。

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